INBR32 — Inter & Co, Inc.
Banking / Fintech|Event Impact Analysisstream
Premissas (2025-12-31)
ll_base
1.3k BRL MM
pdd_adj
0.00 BRL MM
nim_adj
0.00 BRL MM
fee_adj
0.00 BRL MM
opex_adj
0.00 BRL MM
tax_adj
0.00 BRL MM
multiple_adj
0.00 pct
shares
440.00 MM
Modelo
ebitda_brl=ll_base + pdd_adj + nim_adj + fee_adj + opex_adj + tax_adj=1.3k R$ MM
Valuation
EBITDA Ajustado (DB)
R$ 1.624 MM
Dívida Líquida
R$ 0 MM (DL/EBITDA 0.00x)
Preço Atual
R$ 41.37 Implied EV/EBITDA 13.87x
Stream Price (base)
R$ 41.36
Event Impact | Preço Atual R$ 41.37
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EventoEsperadoGanhoGanho/Preço
Pendentes (9)
+ROE path 60/30/30 converge para 22-25% ate 20281 ref1 check2028-12+R$ 15.76+38%+
opex_adj 0 +500 → 500 BRL MM
+NIM expansion via repricing cycle + mix shift Middle/Private1 ref2027-12+R$ 12.61+30%+
nim_adj 0 +400 → 400 BRL MM
+Re-rating P/BV para 2.5-3.0x conforme ROE sobe acima de 20%1 ref2028-12+R$ 10.34+25%+
multiple_adj 0 +0.25 → 0.25 pct
+US bank license escala Inter Global, reduz custos BaaS1 ref1 check2028-06+R$ 4.73+11%+
fee_adj 0 +150 → 150 BRL MM
-BDR discontinuation causa liquidity shock para holders brasileiros1 ref1 check2026-12R$ 4.14-10%+
multiple_adj 0 -0.1 → -0.1 pct
-Regulação BCB comprime interchange/NIM no segmento crédito1 ref2027-12R$ 6.30-15%+
nim_adj 0 -200 → -200 BRL MM
-60/30/30 slipping para 2030+ — ROE plateau em 15-18%1 ref2028-12R$ 11.03-27%+
opex_adj 0 -350 → -350 BRL MM
-Credit cycle deterioration — cost of risk spikes above 7%1 ref2027-06R$ 18.91-46%+
pdd_adj 0 -600 → -600 BRL MM
-Vazamento de dados PIX / indisponibilidade sistemica (cyber breach)1 ref1 check2027-12R$ 41.36-100%+
multiple_adj 0 -30 → -30 pct